Các dịch vụ ngân hàng điện tử ngày càng tiện lợi, với sự bùng nổ của công nghệ, bây giờ Khách hàng không cần phải đến Ngân hàng để thực hiện giao dịch mà có thể thao tác thanh toán chuyển khoản ngay trên điện thoại của mình. Nhưng đi đôi với sự tiện lợi cũng phát sinh việc chuyển khoản nhầm đến tài khoản của người khác do sự bất cẩn của Khách hàng.

Những lý do có thể dẫn đến chuyển khoản nhầm:

⁃ Do phần mềm ngân hàng tự gợi ý số tiền chuyển khoản nhằm tiết kiệm thời gian gõ phím nhưng màn hình điện thoại nhỏ hoặc chệch chuột trên máy tính

⁃ Do phần mềm Ngân hàng tự lưu lại các số tài khoản đã chuyển khoản và khi gõ số số tài khoản phần mềm sẽ sổ xuống dãy các tài khoản mà Khách hàng từng chuyển khoản dẫn đến Khách hàng gõ nhầm vì thấy gần giống. Sự sai khác đôi khi chỉ là 1 2 số

⁃ Do thông tin tài khoản bên cung cấp bị nhầm số không ghi tên chủ tài khoản.

Cách phòng tránh:

⁃ Yêu cầu bên nhận cung cấp chính xác số tài khoản tên chủ tài khoản/số thẻ, tên chi nhánh mở tài khoản và tên Ngân hàng.

⁃ Khi gõ lên trên phần mềm cần kiểm tra đối chiếu lại tên chủ tài khoản, số tài khoản và tên Ngân hàng nơi mở tài khoản trước khi nhập mã OTP và mật khẩu. Nhất là khi chuyển khoản liên Ngân hàng nhận ngay qua hệ thống Napas chỉ cần Khách hàng gõ số tài khoản hay số thẻ ATM và chọn Ngân hàng chuyển tới là hệ thống tự nhận diện tên của Người nhận, dẫn đến sai một số tài khoản hay thẻ là sẽ hiện tên người khác nếu chủ quan không kiểm tra lại sẽ thực hiện nhầm.

Nếu chuyển khoản nhầm thì phải làm gì?

⁃ Liên hệ ngay với Ngân hàng khi phát hiện chuyển khoản nhầm đề nghị làm tra soát và huỷ giao dịch.

⁃ Liên hệ với Ngân hàng nơi tài khoản nhận tiền làm thông báo chuyển khoản nhầm, nhờ Ngân hàng nơi mở tài khoản của người nhận liên hệ với chủ tài khoản được chuyển khoản nhầm để báo cho họ biết nhờ họ chuyển khoản lại hoặc gặp mặt tại Ngân hàng để thực hiện huỷ giao dịch hoặc chuyển khoản lại cho tài khoản đến.

⁃ Các ngân hàng có trách nhiệm phối hợp để yêu cầu chủ tài khoản chuyển nhầm tiền phải hoàn trả lại số tiền chuyển nhầm khi có yêu cầu từ khách hàng. Cụ thể, trường hợp tài khoản của khách hàng có đủ số dư thì ngân hàng sẽ lập lệnh thanh toán chuyển trả tài khoản chuyển đến số tiền chuyển thừa, chuyển nhầm. Trường hợp tài khoản của khách hàng không đủ số dư để thu hồi thì đơn vị nhận lệnh ghi nhập Sổ theo dõi Yêu cầu hoàn trả Lệnh thanh toán Có chưa được thực hiện và yêu cầu khách hàng nộp tiền vào tài khoản để thực hiện Yêu cầu hoàn trả này.

⁃ Trong trường hợp bên chủ tài khoản được chuyển khoản nhầm không hợp tác hay không liên lạc được thì Khách hàng nên trình báo cơ quan Công an sở tại nơi Ngân hàng của chủ tài khoản nhận nhầm và cung cấp các chứng từ tra soát, đề nghị cung cấp thông tin của chủ tài khoản để tiến hành khởi kiện.

Nếu người nhận được tiền chuyển khoản nhầm không hợp tác hoàn trả lại có hậu quả gì không? Biện pháp xử lý là gì?

⁃Người được chuyển nhầm không trả lại có thể bị khởi tố

Trường hợp số tiền chuyển nhầm đã được rút, sử dụng và chủ tài khoản không đồng ý trả lại số tiền, khách hàng có thể khởi kiện chủ tài khoản này ra Tòa án có thẩm quyền yêu cầu trả lại số tiền trên theo quy định tại khoản 1 Điều 599 Bộ luật Dân sự : “Người chiếm hữu, người sử dụng tài sản của người khác mà không có căn cứ pháp luật thì phải hoàn trả cho chủ sở hữu, người chiếm hữu hợp pháp tài sản đó; nếu không tìm được chủ sở hữu, người chiếm hữu hợp pháp tài sản đó thì phải giao cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền…”

Ngoài ra, nếu cố tình chiếm hữu, sử dụng, không trả lại tiền cho người chuyển nhầm sau khi đã nhận được thông báo từ phía ngân hàng và người chuyển nhầm tiền, thì người cố tình chiếm hữu, sử dụng trái phép số tiền trên còn có thể bị truy tố về hành vi chiếm giữ trái phép tài sản theo quy định tại Điều 141 Bộ luật Hình sự.

Ngoài gửi tiền nhầm tài khoản ra vẫn còn 1 số trường hợp nguy hiểm khác khiến các Khách hàng hoảng hốt như:

1. Mất thẻ ATM (có thể bị kẻ gian móc/nhặt/cướp thẻ)

2. Chưa mất thẻ, vẫn giữ thẻ, nhưng vô tình để lộ thông tin cá nhân về tài khoản và mã giao dịch…,làm kẻ gian lợi dụng sơ hở rút tiền.

3. Không biết lúc nào lại lỡ truy cập các trang web giả mạo và bị mất tiền

4. Mua hàng qua mạng chuyển nhầm tiền vào tài khoản

5. Rút tiền mà máy ATM bị lỗi, không nhả tiền

6. Điện thoại bị hack, chúng dùng cách hack Mobile-Banking rồi rút tiền mình.

=>> Vào trường hợp này việc mọi người cần làm ngay là nhấc máy gọi ngay cho ngân hàng để chờ xác minh và giải quyết giùm. Số điện thoại ngân hàng có in ngay trên thẻ nhé